VOS OBJECTIFS PATRIMONIAUX

 

Le patrimoine est l'ensemble des biens d'une personne physique ou morale.

Il peut être le résultat d'un héritage et/ou des biens que vous avez acquis, diminué des obligations et dettes que vous êtes susceptible d'avoir contractées.

Mais justement, comment se constituer un patrimoine et le valoriser de façon sereine dans le temps ?

Il existe une multitude de solutions destinées à répondre à ces objectifs. Comment vous y retrouver ?

Ajoutez à cela, la complexité réglementaire et le contexte de taux de rendement bas des placements traditionnels...

 

> L'intervention d'un professionnel indépendant (lié à aucun organisme), à la vision globale tant des offres du marché que du contexte juridique et fiscal, est une chance pour la constitution d'un patrimoine adapté à vos valeurs et votre situation familiale.

Pour constituer un patrimoine, il existe différents leviers tel que la capacité d'épargne, les avantages fiscaux ou l'endettement.

Pour le valoriser, il convient de connaître parfaitement les offres et opportunités des acteurs du patrimoine et de la finance.

Vous pouvez être certain que nos experts sauront choisir la ou les solutions qui conviendront exactement à votre situation.

 

Nous pouvons aussi réaliser des montages patrimoniaux complexes et ingénieux si vos objectifs l'exigent.

Notre mission ne s'arrête pas là ! Elle ne fait que commencer.

Parce que votre satisfaction est notre priorité, nous suivons et vérifions constamment que votre patrimoine est toujours en adéquation avec vos objectifs car les marchés évoluent imposant ce suivi. 

 

60 % des Français inquiets pour leur retraite mais seulement 21 % des actifs épargnent pour anticiper une baisse inéluctable de leurs revenus et donc de leur niveau de vie (Baromètre "Les Français, l'épargne et la retraite, Mars 2017).

Le déséquilibre de nos régimes de retraite est un sujet d'actualité depuis plus de 20 ans.

Il n'est toujours pas résolu, ce qui vous oblige à anticiper une future baisse de revenus d'en moyenne 50 % (Etude Deloitte "Les français et la préparation de la retraite" 11/2012).

De manière générale, plus vous commencez à épargner tôt, moins important est l'effort d'épargne.

D'un autre côté, s'il vous reste quelques années avant votre retraite, il n'est pas trop tard, il existe des solutions.

Nous ferons ensemble un point sur votre situation et sur vos besoins à court, moyen ou long terme.

C'est en connaissance de cause que vous serez à même de juger des solutions qui vous seront le plus adaptées afin de percevoir un ou des compléments de revenus destinés à compenser le manque à gagner et à profiter pleinement et sereinement de votre retraite.

1 376 euros,

c'est le montant moyen

des revenus mensuels bruts d'un retraité en 2015.

(Etude DREES Mai 2017)

 

Peu de personnes anticipent la transmission de leur patrimoine et la protection de leur conjoint.

Cela éviterait pourtant des conflits familiaux et soulagerait vos proches des conséquences financières et fiscales de votre disparition, et ce, alors même qu'ils traversent un moment douloureux.

Nous vous renseignerons sur :

- les droits de succession que vos héritiers auront à régler

- le régime matrimonial à choisir selon votre situation

- la donation au dernier vivant surtout en cas de remariage

- les donations-partages en faveur des enfants pour régler de votre vivant d'éventuels conflits de répartition

- la donation de la nue-propriété d'un bien pour que votre bénéficiaire n'ait pas à régler de droit de succession sur celui-ci

- L'assurance vie pour transmettre à une ou des personnes sans lien de parentés

- les Sociétés Civiles Immobilières pour diminuer la facture fiscale de vos enfants

Lors de l'organisation de votre transmission, au-delà de notre accompagnement,

notre objectif est de préserver l'harmonie familiale en anticipant et facilitant le dialogue et qu'ainsi vous viviez sereinement dans la bonne humeur générale.

 

Si vous veniez à décéder prématurément, vos ayants-droit toucheraient 3450 euros (au 1er avril 2018) de la part du régime général, à peine de quoi couvrir les frais d'obsèques (7 946 euros pour les indépendants).

En cas d'invalidité, la couverture est tout aussi insuffisante.

Il est important d'anticiper ces aléas de la vie afin de protéger

- l'avenir de vos enfants, pour qu'ils puissent continuer à financer leurs études

- le niveau de vie de votre conjoint/concubin/partenaire de PACS survivant

- les finances de vos proches qui devront faire face aux droits de successions qui peuvent atteindre 60 % de la valeur de leur héritage 

Parce que cela n'arrive pas qu'aux autres, anticipez maintenant les éventuels coups durs de la vie pour montrer aux vôtres à quel point vous les aimez.

 

Nous payons toujours trop d'impôts. C'est un fait pour tout contribuable quelle que soit sa tranche.

Avant toute chose, il faut savoir qu'il ne faut pas choisir des solutions dans le seul but de payer moins d'impôt, mais davantage dans un objectif patrimonial global. L'allègement fiscal n'est que la cerise sur le gâteau.

Les dispositifs permettant un gain fiscal sont nombreux, pas toujours clairs et les promesses souvent faites semblent parfois trop belles pour être vraies.

 

Il est ESSENTIEL de vous faire accompagner par un professionnel afin de faire les bons choix, ceux qui vous conviennent et qui tiennent leur promesse.

Avertissement : tout investissement doit être mesuré en fonction de son risque de perte en capital et du rendement espéré.

Si Churchill voyait en l'entrepreneur le cheval qui tire le char,

l'Etat ne voit pas en ses contribuables le cochon saigné à blanc.

Millésime Patrimoine le voit et peut vous aider à limiter la pression fiscale.

Vous souhaitez vous libérer des contraintes propres à la gestion de votre patrimoine ?

Vous avez besoin d'un interlocuteur unique capable d'appréhender votre patrimoine dans sa globalité et qui saura se rapprocher de vos autres interlocuteurs (banques, avocats, expert-comptable, etc.) pour vous faire gagner du temps et de l'argent ?

Plus le temps de suivre les évolutions des marchés financiers, ni les opportunités d'investissement ?

Vous souhaitez protéger les intérêts de votre famille ?